Nieuwe regels voor woningkrediet van kracht vanaf 1 juli 2018

Banco de Portugal past maatregelen toe op nieuwe woningen en consumentenkrediet.

Deze maatregel is van toepassing op contracten die op of na 1 juli 2018 worden gesloten en geldt voor alle kredietinstellingen en financiële ondernemingen, met hoofdkantoor of bijkantoor op het nationale grondgebied, die dit soort krediet in Portugal mogen verlenen. 

Er worden drie soorten limieten vastgesteld:

De verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van het onroerend goed dat als onderpand wordt gegeven (LTV - loan-to-value):
van 90% voor leningen voor eigen en permanente huisvesting;
van 80% voor kredieten voor andere doeleinden dan eigen en permanente huisvesting;
van 100% voor leningen voor de aankoop van onroerend goed dat eigendom is van instellingen en voor leasingcontracten voor onroerend goed.
van 50%, aan de verhouding tussen het bedrag van de maandelijkse aflossing berekend met alle leningen van de kredietnemer en zijn inkomen (DSTI - debt service-to-income), met de volgende uitzonderingen
elk jaar mag maximaal 20% van het totale bedrag aan kredieten dat door elke onder deze maatregel vallende instelling wordt verleend, worden toegekend aan kredietnemers met een DSTI van maximaal 60%;
maximaal 5% van het totale aantal kredieten dat elk jaar door elke onder deze maatregel vallende instelling wordt verleend, mag de aan het DSTI gestelde limieten overschrijden.
Voor de berekening van de DSTI moeten de maandelijkse termijnen van het nieuwe kredietcontract worden berekend in de veronderstelling dat zij constant blijven gedurende de gehele looptijd van het contract. Bij overeenkomsten met variabele en gemengde rente moet rekening worden gehouden met het effect van een rentestijging. Bij de berekening van de DSTI wordt ook rekening gehouden met een vermindering van het inkomen van de kredietnemer(s) wanneer de kredietnemer bij het verstrijken van de overeenkomst ouder is dan 70 jaar, tenzij de kredietnemer ten tijde van de kredietwaardigheidsbeoordeling reeds gepensioneerd is.